O score de crédito é uma pontuação numérica que varia de 0 a 1000 pontos e representa o risco de inadimplência de uma pessoa para o mercado financeiro. Essa nota é calculada pelos órgãos de proteção ao crédito com base no histórico financeiro, relacionamento bancário e comportamento de pagamento. Para melhorar o score, é essencial manter os dados atualizados, quitar dívidas em atraso, usar o CPF em compras, manter relacionamento bancário ativo e negociar pendências financeiras.
O score funciona como um termômetro da saúde financeira e influencia diretamente nas decisões de concessão de crédito pelas instituições financeiras. Quanto maior a pontuação, maiores são as chances de aprovação em empréstimos, financiamentos e cartões de crédito, além de conseguir melhores condições e taxas de juros mais atrativas.
A pontuação é dividida em faixas que indicam diferentes níveis de risco. Scores entre 0 e 400 pontos são considerados baixos, indicando alto risco de inadimplência. A faixa de 401 a 600 pontos representa risco médio, enquanto pontuações entre 601 e 800 são consideradas boas. Acima de 800 pontos, o score é classificado como excelente.
Diversos fatores influenciam o cálculo do score de crédito. O histórico de pagamentos representa o peso mais significativo, incluindo informações sobre contas pagas em dia, atrasos e inadimplência. O relacionamento com instituições financeiras também é importante, considerando a movimentação em conta corrente, uso de produtos bancários e tempo de relacionamento.
Os dados pessoais atualizados nos órgãos de proteção ao crédito contribuem positivamente para a pontuação. Informações como endereço, telefone, renda e profissão completas demonstram organização e facilitam a análise de crédito. Por isso, manter o Cadastro Positivo sempre atualizado é fundamental para um bom score.
Como melhorar o score de crédito
A primeira estratégia para aumentar o score é quitar todas as dívidas em atraso e negativações. Mesmo que seja necessário renegociar os valores, é importante sair do vermelho o mais rápido possível. Os órgãos de proteção ao crédito frequentemente oferecem feirões de negociação com descontos significativos.
Usar o CPF regularmente em compras e transações comerciais ajuda a construir um histórico de relacionamento comercial positivo. Isso inclui compras no cartão de crédito, débito automático de contas e até mesmo compras parceladas no comércio. O importante é demonstrar atividade financeira consistente.
Manter contas básicas como água, luz, telefone e internet sempre em dia contribui significativamente para o score. Essas informações são compartilhadas com os órgãos de proteção ao crédito e demonstram responsabilidade financeira. O pagamento pontual cria um padrão positivo no histórico.
O relacionamento bancário também impacta o score de forma positiva. Manter conta corrente movimentada, usar produtos do banco como cartão de crédito com moderação e manter o nome limpo na instituição são práticas que contribuem para uma melhor avaliação creditícia.
Monitoramento e manutenção
Consultar o score regularmente permite acompanhar a evolução da pontuação e identificar possíveis problemas. A consulta pode ser feita gratuitamente uma vez por mês nos órgãos de proteção ao crédito. Existem também aplicativos que permitem monitoramento constante da pontuação.
É importante verificar se não há informações incorretas ou desatualizadas que possam estar prejudicando o score. Caso sejam identificados erros, é possível contestar essas informações diretamente nos órgãos responsáveis. A correção de dados incorretos pode resultar em melhoria imediata da pontuação.
A melhoria do score de crédito é um processo gradual que exige disciplina e planejamento financeiro. Os resultados não aparecem imediatamente, podendo levar de 30 a 90 dias para refletir as mudanças positivas no comportamento financeiro. Manter consistência nas práticas saudáveis é fundamental para alcançar e sustentar uma boa pontuação. Um score alto não apenas facilita o acesso ao crédito, mas também proporciona melhores condições financeiras, taxas de juros menores e maior poder de negociação no mercado. Investir na melhoria do score é, portanto, um investimento na própria saúde financeira e nas oportunidades futuras de crescimento econômico pessoal.
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